北京银行行长杨书剑:全力服务民营企业发展

  中新网11月12日电 民营企业座谈会日前在北京召开,这次座谈会再次强调了民营经济的地位、中国民营企业家的责任,并明确提出抓好6个方面政策举措落实。中央高层对民营经济重要地位和作用的肯定,不但为民营提振信心,更给民营企业家吃了定心丸。北京银行行长杨书剑近日接受采访时表示,城商行对于服务民营企业和小微企业,将从资源倾斜、机制完善、产品创新等各个方面做好工作,为民营企业注入更多金融活水。

  与民营企业的共赢成长之路

  问:22年来,北京银行在服务民营企业发展方面取得了哪些成绩?形成了怎样的特色?

  杨书剑:北京银行从1996年成立之初就确立了“服务地方经济、服务中小企业、服务市民百姓”的战略定位,把服务民营企业、小微企业展作为立行之本、发展之源。22年来,始终用心、用情服务好民营企业、小微企业发展,开创了独具特色的与民营企业、小微企业共赢成长之路。

  一是坚持战略先行,始终不渝支持民企发展。北京银行行党委、董事会、经营班子对民企,特别是小微民企金融服务高度重视,无论经济冷暖,始终坚守定位,积极搭建和完善小微金融服务生态链条。通过“单设机构”、“单列计划”、“单独管理”和“单项考评”,优先支持小微企业、民营企业信贷投放。

  二是服务产业转型,打造民企特色服务路径。北京银行始终紧跟国家战略、首都建设、产业转型大方向,优先支持高新技术、文化创意、节能减排等信贷支持薄弱领域民营、小微企业发展,打造了“科技金融”、“文化金融”等特色金融品牌。累计为2.3万家科技中小微企业提供信贷资金超4000亿元,为5000余户文创企业提供贷款2000亿元。

  三是打造专营模式,搭建民企金融生态链条。创新推出小微特色支行、信贷工厂等特色模式,持续提升民营小微企业专职专业化水平。此外,针对小微业务实行差异化授权机制,将小微企业信贷业务审批授权分层下放,开辟绿色审批通道,尤其是给予“信贷工厂”高于其他支行的授权,提升金融服务效能。

  四是创新产品服务,满足民企多元融资需求。聚焦民营企业“融资难”、“融资贵”,形成涵盖创业、成长、成熟整个生命周期、50余种产品的“小巨人”产品体系。同时,加大民企债券承销、并购贷款支持力度。

  五是聚焦首贷客户,服务民企创业创新发展。成立国内首家银行孵化器中关村小巨人创客中心,通过整合资源,免费机制,构建“投贷孵”一体化服务平台,积极助推创业企业成功迈出首贷第一步。

  六是优化营商环境,提升民企金融服务效能。北京银行高度重视优化营商环境工作,在落实政府及监管要求、提升金融服务、降低融资成本等方面持续探索。

  截至2018年9月末,北京银行民营企业公司贷款余额超3000亿元,户数近13000户,占公司贷款客户超80%,今年以来增量超350亿元;小微企业、尤其是单户授信1000万以下小微企业中,民营企业贷款占比更达90%以上。众多民营小微企业从10万元、50万元贷款开始,获得北京银行长期稳定支持,直至发展壮大。

  与此同时,北京银行开创了与联想、用友等行业领导者30年共赢成长的典范,也相继支持了像元隆雅图、佳讯飞鸿、东方国信、天壕节能等科技、文化、绿色领域龙头上市民营企业。在创业板、中小板上市及“新三板”挂牌的北京企业中,北京银行服务客户占比分别达89%、84%、55%。

  在北京市工商联首次发布的“2018北京民营企业百强榜单”中,北京银行服务客户超过70家;支持了小米、京东金融、旷视科技、神州专车等独角兽企业29家;服务诸如集创北方、诺思兰德、合生基因等民营小微企业客户超过10万家,支持并见证了新东方、小米、利亚德、广联达、眉州东坡、德青源、大北农、金山云等众多民营企业成长为细分领域龙头企业乃至全球行业领军企业。

  了解企业需求 加深银企合作

  问:民营企业座谈会召开后,北京银行在支持民营经济发展、优化民营企业金融供给方面落地了哪些有力举措?

  杨书剑:11月1日,北京银行召开了“‘守初心、秉真心、用匠心’北京银行心系民营经济助力企业发展座谈会”,邀请7家民营企业代表参加座谈并发言交流,切实感受到民营企业发展的不易,以及做好民营企业金融服务的紧迫感。

  会上,张东宁董事长提出“不忘初心,方得始终。面对新形势、新要求,北京银行将以服务民营企业、服务小微企业为使命,毫不动摇地支持民营、小微企业繁荣发展,持续专注民营、小微企业金融服务,以专心专注的‘工匠精神’为民营、小微企业发展创造更加健康的环境。”会后,经营班子、各经营单位也是迅速响应、积极行动,拿出“真金白银”服务民营企业。

  11月7日,我带队赴浙江杭州,到杭州知名的民营制药企业——民生医药控股集团有限公司进行调研,与民生医药董事长竺福江等企业高管进行了深入座谈,进一步深入了解企业的金融服务需求,加深银企合作关系。位于民营经济高度发展的浙江地区的北京银行杭州分行,成立十年来也累计为浙江民营企业投放贷款近1839亿元,占投放总额的73%,支持了宁波利时、浙江吉利、康恩贝等一大批民营企业的发展。近日,北京银行业推出了与中债信用增进投资股份有限公司联合创设的首单信用风险缓释凭证(CRMW),支持国内最大的民营出租车运营商之一北京银建投资公司发行“18银建CP001”短期融资券。

  加大服务力度 延伸服务广度

  问:下一步,北京银行在服务民营企业方面有何计划?

  杨书剑:面对新形势、新要求,北京银行将坚持支持民营企业发展不动摇,坚持服务小微定位不放松,坚持创新引领不停步,加大服务“力度”、延伸服务“广度”、拓展服务“深度”、提升服务“精度”、增强服务“厚度”,以“升级版”的金融服务,持续优化民营、小微企业金融服务供给,与民营企业相伴共赢成长。

  一是倾斜支持,加大服务“力度”。积极参与小微企业贷款资产支持证券、金融债券业务,以及民营企业债券融资支持工具。持续加大对关键领域民营、小微企业支持力度。加大普惠小微考核奖励力度,信贷额度优先确保500万及1000万元以下小微企业客户投放,实现“两增”目标。

  二是创新产品,延伸服务“广度”。灵活运用知识产权、股权、应收账款、仓单等抵质押方式,拓展金融服务普惠度。在试点及风险可控前提下,推广续贷产品“永续贷”。加大与税务、担保、保险、孵化器等机构合作的广度与深度,推出更多服务民营企业的创新产品。

  三是变革模式,拓展服务“深度”。持续优化流程,推动专营支行、信贷工厂、创客中心模式完善,建设线上信贷工厂,打造创客中心2.0,变以贷款为主的服务管理模式为“融资+融智”的综合化、场景式金融服务管理模式,全方位满足民营企业的各类金融需求。

  四是科技引领,提升服务“精度”。大力发展线上融资,通过平台式营销构建、标准化审批嵌入、差异化风险管控等方式,建立从申请、审批、放款、贷后等前中后全流程线上金融服务通道。加强大数据、人工智能、人脸识别、区块链、云计算等前沿金融科技应用,为做好民营企业金融服务插上科技的翅膀。

  五是协力共进,增强服务“厚度”。加深和拓展与地方政府、相关部门协作,积极参与民企、小微融资体系、信用体系、风险分担和补偿机制的搭建与完善,充分发挥财政补贴、税收优惠政策功效,推动民营企业金融服务可持续发展。

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